상품특징

준법감시인 심의필 제2022-0012호(2022.01.17~2023.01.16)

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• 연금액예시
• 해지환급금예시

• 당월보험료를 제외하고 최대 12개월(단, 보험료 납입기간이 5년 이상이고, 기본보험료 150만원 이하인 경우 최대 6개월)분 이하 기본보험료의 배수로 선납 가능합니다.

• 추가납입보험료는 회사에서 정한 방법에 따라 수수료가 차감된 후 적립됩니다.
• 추가납입보험료의 납부방법은 가상계좌 입금, 즉시이체, 자동이체로 이용이 가능합니다.

• 적립액의 일부를 인출한 경우, 인출금액 및 인출금액에 적립되는 이자만큼 해지환급금에서 차감하여 지급하므로 환급금이 감소하거나 기납입보험료보다 적을 수 있습니다.

• 장기유지보너스 해당금액을 보험료 및 책임준비금 산출방법서에서 정한 방법에 따라 기본보험료에 의한 적립액에 추가로 적립합니다.
• 장기유지보너스 해당금액 = 장기유지보너스 기준금액 X 장기유지보너스율
• 해당일이라 함은 보험료 납입 중에는 실제 납입일(선납 시 해당회차 월계약해당일)을 말하며, 납입완료 후에는 월계약해당일을 말합니다.
• 장기유지보너스 발생일 전일 적립액이라 함은 추가납입보험료 및 보험료 할인금액에 의한 적립액을 제외한 적립액(중도인출금액 차감, 장기유지보너스는 포함)에 한하여 계산되며, 연금개시 전 보험기간(연금개시일 포함)에 한하여 적립합니다.
• 장기유지보너스 발생일 전에 약관 제3조(보험금의 지급사유)에 따라 연금의 지급이 개시되는 경우 장기유지보너스 해당금액은 발생하지 않는다.
• 장기유지보너스 세부사항은 약관 및 상품요약서를 참조하시기 바랍니다.

• 연기된 연금개시시점이 피보험자의 나이 87세를 초과하는 경우에는 납입일시중지를 신청할 수 없습니다.
• 보험료 납입일시중지를 신청한 경우 납입일시중지기간만큼 보험료 납입기간은 연장됩니다.
• 회사는 보험료 납입일시중지기간 동안의 계약유지를 위해 "해당월의 월대체보험료(해당월의 계약체결비용 및 계약관리비용(기타비용제외))"를 매월 계약해당일에 해지환급금(단, 보험계약대출 원금과 이자를 차감한 금액)에서 공제하며, 해지환급금은 감소 할 수 있습니다.

• 종신연금형(부부연금형)을 선택하는 경우 종피보험자의 보험나이도 45세 이상 87세 이하이어야 합니다. 

• 잔여보험료 납입종료 기간 중 추가납입은 불가하며, 3년 이내 잔여보험료 납입종료 신청을 취소할 수 있습니다. 

• 계약체결 시점에 선택한 고액계약에 대한 보험료 할인 방법은 변경할 수 없습니다.
• 계약자의 선택에 의해 보험료의 할인 금액을 보험료 납입 시(선납 시 해당 납입회차 계약해당일) 적립금에 가산할 수 있습니다.

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연금액예시

남자 40세, 기본보험료 30만원, 10년납, 60세 연금개시 (단위:만원)

• 상기 예시금액은 최저보증이율(5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%), MIN(평균공시이율(2022년 현재 연단위 복리 2.25%), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)을 기준으로 계산한 금액입니다.
• 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
• 실제 연금액은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 연금액도 변동됩니다.  
• 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 
• 납입하신 보험료에서 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.
• 연금개시시점의 적립액은 「이미 납입한 보험료(적립액의 인출이 있었던 때에는 이를 차감한 금액) + 1,000원」을 최저보증합니다.
• 상기 예시금액은 장기유지보너스를 포함하고 있습니다.
• 상기 예시금액은 세전 기준이며, 관계 법령에 따라 보험차익에 대한 이자소득세가 과세될 수 있습니다.

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해지환급금예시

남자 40세, 10년납, 기본보험료 30만원, 60세 연금개시 (단위:만원)

• 상기 예시금액은 최저보증이율(5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%), MIN(평균공시이율(2022년 현재 연단위 복리 2.25%), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)을 기준으로 계산한 금액입니다.
• 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
• 실제 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 해지환급금도 변동됩니다.
• 보험계약을 중도 해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 사업비 등이 차감되므로, 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.  
• 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
• 납입하신 보험료 중 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.
• 상기 예시금액은 장기유지보너스를 포함하고 있습니다.
• 상기 예시금액은 세전 기준이며, 관계 법령에 따라 보험차익에 대한 이자소득세가 과세될 수 있습니다.
• 해당 상품은 보장이 없는 연금상품으로 성별, 가입나이가 달라지더라도 해지환급금은 동일합니다.

보장내용 및 세제혜택

• 계약자는 납입기간 종료후부터 연금개시 전 일까지 최초 청약시 선택한 연금지급 형태를 다른 연금지급형태로 변경할 수 있습니다.
• Step별 해당 적립액이란 2-Step 연금을 선택하지 않은 경우는 Step1의 분할비율을 [100%-일시생활자금분할비율]로 하여 연금개시시점의 적립액에 Step1 분할비율을 곱한 금액으로 합니다.
• 종신연금형의 경우 연금개시후 보증지급 기간안에 사망시에는 보증기간까지의 미지급된 연금연액을 "공시이율로 할인하여 계산한 금액을 일시금으로 지급받는 방법"과 "연금지급 주기에 따라 지급받는 방법" 중 선택한 방법에 따라 해당금액을 지급합니다.
• 종신연금형의 경우 연금지급이 개시된 이후에는 해지가 불가능하며, 연금지급 형태를 변경하여 다른 연금지급형태를 함께 선택한 경우 종신연금형을 제외한 부분에 대해서만 해지할 수 있습니다
• 연금을 매월 , 매3개월, 매6개월로 나누어 지급할 경우에는 공시이율로 월, 3개월, 6개월 이율로 적립한 이자를 더하여 드립니다.
• 종신연금형 기본연금형의‘기대여명’이란 통계법에 따라 고시하는 통계표에 따른 성별·연령별 기대여명 연수를 말하며, 가입시점 기대여명표의 연금개시나이를 기준으로 산출함
• 연금개시시점의 적립액은 「이미 납입한 보험료(적립액의 인출이 있었던 때에는 이를 차감한 금액) + 1,000원」을 최저보증합니다.

알아두실사항

청약시에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다.

계약자께서는 보험계약 청약시에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자 등을 반드시 확인하시고 보험상품 내용을 설명받으시기 바랍니다.

계약 전 알릴 의무를 준수하셔야 하며, 반드시 자필서명을 하셔야 합니다.

계약자 또는 피보험자는 보험계약 청약 시 청약서에 질문한 사항(계약 전 알릴 의무 사항)에 대하여 사실대로 알려야 하며(청약서에 기재), 청약서 상의 자필서명란에 반드시 본인이 자필서명을 하셔야 합니다.

계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다.

다만, 청약을 한 날부터 30일을 초과하거나, 회사가 건강상태 진단을 지원하는 계약, 보험기간이 90일 이내인 계약 또는 전문금융소비자가 체결한 계약은 철회할 수 없습니다. 청약철회 기간 내에 청약철회를 하실 경우 납입한 보험료 전액을 돌려받으실 수 있습니다. 이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날로부터 3영업일 이내에 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. (청약한 날 기준으로 만65세 이상의 계약자가 전화를 이용한 체결계약은 45일)

판매담당자가 계약에 관한 중요내용의 설명 등을 잘 이행했는지 확인하시기 바랍니다.

청약서상에 자필서명, 계약자 보관용 청약서 및 약관의 전달과 약관의 주요내용 설명 등을 이행하지 아니한 계약에 대하여는 계약자가 청약일로부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

은행의 예금 · 적금과 다릅니다.

이 보험계약은 납입보험료에 보험회사가 경비로 사용하는 사업비가 포함되어 있는 보험상품으로 은행의 연금신탁 또는 예금 · 적금과 다릅니다.

해당 저축성보험은 객관적인 외부지표금리와 운용자산이익률을 가중평균하여 산출된 공시기준이율에서 조정률을 반영하여 매월 회사가 결정하는 공시이율에 연동되는 상품입니다.

2022년 1월 현재 공시이율(세전)은 연단위 복리 2.40%이며, 공시이율이 변동될 경우 적립부분 적용이율도 변동됩니다. 이 상품의 최저보증이율(세전)은 가입 후 5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%입니다. 

보험료 산출기초에 관한 안내

이 보험상품의 보험료 산출시 적용되는 이율은 연단위 복리 2.25%입니다. 단, 보험료 산출시 적용되는 이율이 계약자적립금 및 해지환급금을 보증하는 이율은 아닙니다.

※ 보험료의 산출기초가 되는 이율, 계약체결비용 및 관리비용은 이 보험상품의 상품요약서(당사 홈페이지 상품공시실 참조)에서 보다 자세히 확인하실 수 있습니다.

배당에 관한 안내

이 상품은 무배당상품으로 배당이 없습니다.

예금자보호 안내

이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원" 이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우에는 보호되지 않습니다.) 

보험계약자는 금융소비자보호에 관한 법률 제47조 및 관련규정이 정하는 바에 따라 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위내에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

세제혜택

이 보험상품의 보험료는 세액공제 혜택이 없습니다. 보험차익(만기보험금 또는 해지환급금에서 이미 납입한 보험료를 차감한 금액)에 대한 이자소득세는 관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 비과세가 가능합니다. 이 계약의 세제와 관련된 사항은 관련세법의 제·개정이나 폐지에 따라 변경될 수 있습니다. (소득세법 제16조 및 동시행령 제25조 참조)

해지환급금이 납입보험료 보다 적은 이유는 다음과 같습니다.

보험계약을 중도 해지 시 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용과 계약관리비용을 차감한 후 운용ㆍ적립되며, 해지 시에는 적립금에서 이미 지출한 계약체결비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문입니다.

연금수령(개시)시 보험계약대출금이 있는 경우

받아가지 않은 연금에 가산되는 이자율보다 보험계약대출이자율이 높으니 보험계약대출금 일시상환이 어려우신 경우 매년(월) 받으시는 연금에서 보험계약대출금을 일부씩 분할 상환하시는 것이 유리합니다.

금융기관보험대리점은 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며, 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다.

해당 금융기관보험대리점은 IBK연금보험 및 다수 보험회사의 계약 체결을 대리 및 중개합니다.

해당 안내자료는 금융소비자보호에 관한 법률 등 관련법령 및 내부통제기준을 준수하여, 제작 및 제공되었습니다.

보험상담 및 분쟁조정 안내

보험계약에 관한 불편 사항 및 분쟁(민원)이 있을 경우 먼저 우리 회사 홈페이지(www.ibki.co.kr)에 신청하거나 당사 콜센터(1577-4117, 1644-4117)로 연락주시면 성심껏 상담하여 드리겠습니다. 또한 보험계약 유지 과정상 분쟁 조정이 필요한 사항이 발생하거나 불만이 있을 경우에는 금융감독원 금융민원센타(국번없이1332, 이동전화: 지역번호-1332)나 생명보험협회(서울 02)2262-6565, 부산 051)669-7501, 대구 053)427-8051, 광주 062)350-0114, 대전 042)242-7002, 원주 033)761-9672, 전주 063)252-5946)를 통해 상담을 받거나 분쟁조정 등을 신청할 수 있습니다.

보험 계약과 관련하여 보다 자세한 내용을 알고 싶으신 경우 아래를 참조하여 확인하시기 바랍니다.

• 본 안내장은 계약자의 이해를 돕기 위한 요약 자료입니다.
• 보다 자세한 사항은 보험약관과 상품설명서를 통하여 확인하시기 바랍니다.
• 계약자께서는 본 상품에 대한 자세한 내용과 본 상품에 제시된 보장내용, 보험기간 등을 변경하여 보험설계를 하실 경우, 당사의 상품과 유사한 다른 회사의 상품을 비교하실 경우 아래에서 확인하실 수 있습니다.
• 상품공시실 및 보험가격 공시실 : www.ibki.co.kr (당사 홈페이지)
• 보험상품 비교공시 : www.klia.or.kr (생명보험협회)

※ 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 또는 보장내용이 달라질 수 있습니다.