준법감시인 심의필 제2021-0564호(2021.12.28)

가입안내

추가납입

• 기본보험료 총액 : 기본보험료 × 12 × 납입기간
• 연간합계액은 연금계좌를 취급하는 금융회사에 가입한 연금계좌의 합계액을 말합니다.
• 추가납입보험료는 회사에서 정한 방법에 따라 수수료가 차감된 후 적립됩니다.

부활(효력회복)

• 1회 보험료만 납입하고 부활(효력회복)한 경우 기본보험료 납입기일 및 납입완료 시점은 기본보험료를 납입하지 않은 기간만큼 연기됩니다.

보험료 납입유예

• 납입유예 이후의 기본보험료 납입기일 및 납입완료시점은 납입유예기간만큼 연기되며, 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시시점 이후인 경우 연금개시시점은 자동 연기됩니다.
• 회사는 납입유예기간 동안 계약유지를 위해 월공제금액[계약체결비용(판매보수) 및 계약관리비용(납입 후 유지관련 비용)]을 매월 계약해당일에 책임준비금에서 공제합니다.

장기유지보너스

• 장기유지보너스 해당금액을 보험료 및 책임준비금 산출방법서에서 정한 방법에 따라 기본보험료에 의한 적립액에 추가로 적립합니다.
• 장기유지보너스 해당금액 = 장기유지보너스 기준금액 X 장기유지보너스율
• 해당일이라 함은 보험료 납입 중에는 실제 납입일(선납시 해당회차 월계약해당일)을 말하며, 납입완료 후에는 월계약해당일을 말합니다.
• 장기유지보너스 발생일 전일 적립액이라 함은 추가납입보험료 및 보험료 할인금액에 의한 적립액을 제외한 적립액(장기유지보너스 포함)에 한하여 계산되며, 연금개시전 보험기간(연금개시일 포함)에 한하여 적립합니다.
• 장기유지보너스 발생일 전에 약관 제 3조(보험금의 지급사유)에 따라 연금의 지급이 개시되는 경우 장기유지보너스 해당금액은 발생하지 않습니다.
• 장기유지보너스 세부사항은 약관 및 상품요약서를 참조하시기 바랍니다.

보장내용

연금개시 전 보험기간

• 피보험자가 사망하여 계약을 지속할 수 없을 때에는 사망시점의 적립액을 지급하여 드리고, 이 계약은 더 이상 효력이 없습니다.
  다만, 피보험자의 배우자인 상속인이 이 계약을 승계하고자 할 경우에는 피보험자가 사망한 날이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내에 승계를 회사에 요청하여야 합니다. 승계와 관련된 절차 및 효력은 소득세법령에 정한 바를 따릅니다.

연금개시 후 보험기간

• 연금지급형태에 대한 자세한 내용은 약관을 참조하시기 바랍니다.

세액공제

연금저축 관련 세제안내

1. 세액공제 혜택

• 당해연도에 납입한 연금저축보험료 100%를 400만원 한도로 종합소득금액에 따른 세액공제율(16.5%, 13.2%)을 차별 적용(지방소득세포함) → 최대 66만원 세액공제(관련세법 요건 충족시)

• * 2020년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 금융소득금액이 2천만원을 초과하지 않고, 근로소득 1억2천만원(종합소득 1억원)이하인 만 50세 이상의 계약자의 경우 해당 기간에 한하여 연간세액공제한도 600만원으로 확대

  2. 연금 수령 시

  • 연금소득세

  연금수령나이에 따른 세율(지방소득세 포함)에 대한 정보입니다.

  연금수령나이	세율(지방소득세 포함)
  만 55세 이상 만 70세 미만	확정연금 5.5, 종신연금 4.4%
  만70세 이상 만 80세 미만	4.4%
  만 80세 이상	3.3%

  • 연금수령 요건 : ① 만 55세 이후 ② 가입일로부터 5년 경과 후 ③ 연금 수령한도 이내
  

  * 계약자의 특별한 의사표시가 없는 경우 매년 지급하는 연금액은 관련세법에서 정한 바에 따라 연금소득으로 인정받을 수 있는 범위 이내로 함

  3. 연금 이외의 형태로 수령 시

  • 계약 해지 및 일시금 수령 등 연금 이외의 형태로 받는 경우에는 해지환급금(수령액)의 16.5%(지방소득세 포함)를 기타소득세로 원천징수
  • 단, 사망, 해외이주 등의 사유로 인해 연금 이외의 형태로 받는 경우에는 연금소득으로 분리과세 3.3~5.5%(지방소득세 포함)를 적용하여 과세

  4. 연금계약 승계 관련

  • 계약자 사망 시 상속인이 배우자인 경우, 관련세법에 따라 연금계약 승계 가능
    (단, 피상속인 사망한 날이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내 승계 신청)

  5. 연금 소득 공제

  • 연금소득이 있는 거주자에 대해서는 당해년도 총연금액에서 다음의 금액을 공제
    (단, 공제액이 900만원을 초과하는 경우에는 900만원을 공제)

  총연금액에 따른 공제액에 대한 정보입니다.

  총 연금액	공제액
  350만원 이하	총 연금액 전액
  350만원 초과 ~ 700만원 이하	350만원 + 350만원 초과금액 X 40%
  700만원 초과 ~ 1,400만원 이하	490만원 + 700만원 초과금액 X 20%
  1,400만원 초과	630만원 + 1,400만원 초과금액 X 10%

   
   
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  예금자보호 안내

  이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우 제외)

  용어사전

  담당자 :개인연금부 김은정02)2270-1424

보험 가입 시 알아두실 내용

1. 보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.

• 계약자께서는 보험계약 청약시에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자등을 반드시 확인하시고 보험상품 내용을 설명 받으시기 바랍니다.

2. 계약 전 알릴 의무를 준수하셔야 하며, 반드시 자필서명을 하셔야 합니다.

• 계약자 또는 피보험자는 보험계약 청약 시 청약서에 질문한 사항(계약 전 알릴 의무사항)에 대하여 사실대로 알려야 하며(청약서에 기재), 청약서 상의 자필서명란에 반드시 본인이 자필서명을 하셔야 합니다.(인터넷을 이용한 사이버몰에서는 전자서명으로 대체)

3. 계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다.

• 다만, 청약을 한 날부터 30일을 초과하거나, 회사가 건강상태 진단을 지원하는 계약, 보험기간이 90일 이내인 계약 또는 전문금융소비자가 체결한 계약은 철회할 수 없습니다. 청약철회 기간 내에 청약철회를 하실 경우 납입한 보험료 전액을 돌려받으실 수 있습니다. 이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날로부터 3영업일 이내에 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. (청약한 날 기준으로 만65세 이상의 계약자가 전화를 이용한 체결계약은 45일)

4. 판매담당자가 계약에 관한 중요내용의 설명 등을 잘 이행했는지 확인하시기 바랍니다.

• 청약서상에 자필서명, 계약자 보관용 청약서 및 약관의 전달과 약관의 주요내용 설명 등을 이행하지 아니한 계약에 대하여는 계약자는 계약이 성립한 날로부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다.

5. 해당 저축성보험은 객관적인 외부지표금리와 운용자산이익률을 가중평균하여 산출된 공시기준이율에서 조정률을 반영하여 매월 회사가 결정하는 공시이율에 연동되는 상품입니다.

• 2022년 5월 현재 공시이율(세전)은 연단위 복리 2.40%이며, 공시이율이 변동될 경우 적립부분 적용이율도 변동됩니다. 이 상품의 최저보증이율(세전)은 가입 후 5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%입니다.

6. 보험료 산출기초에 관한 안내

• 이 상품의 보험료 산출시 적용되는 이율은 연단위 복리 2.25%입니다. 단, 보험료 산출시 적용되는 이율이 적립액 및 해지환급금을 보증하는 이율은 아닙니다.

  ※ 보험료의 산출기초가 되는 이율, 계약체결비용 및 관리비용은 이 보험상품의 상품요약서(당사 홈페이지 상품공시실 참조)에서 보다 자세히 확인하실 수 있습니다.

7. 은행의 예금·적금과 다릅니다.

• 이 보험계약은 납입보험료에 보험회사가 경비로 사용하는 사업비가 포함되어 있는 보험상품으로 은행의 연금신탁 또는 예금·적금과 다릅니다.

8. 배당에 관한 안내

• 이 보험은 무배당 보험으로 배당이 없습니다.

9. 예금자보호 안내

• 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당“최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우에는 보호되지 않습니다.)

10. 계약 해지 안내

• 보험계약자는 금융소비자보호에 관한 법률 제47조 및 관련규정이 정하는 바에 따라 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위내에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

11. 세제혜택(보험료 세액공제)

• 이 보험계약은 소득세법에 정한 바에 따라 납입한 보험료에 대한 세액공제(납입금액 중 연간 400만원 한도(단, 총급여 1.2억원 또는 종합소득금액 1억원 초과자의 세액공제한도는 300만원)로 종합소득금액 4천만원 이하(근로소득만 있을 경우 총급여액 5,500만원 이하)는 16.5%(지방소득세 포함), 종합소득금액 4천만원 초과(근로소득만 있을 경우 총급여액 5,500만원 초과)는 13.2%(지방소득세 포함) 세액공제)를 받을 수 있으며, 연금소득에 대하여는 소득세를 납부하여야 합니다. 이 계약에서 인출(연금지급 등) 할 경우 관련세법에서 정하는 연금수령요건에 해당하는 금액은 연금소득세를 연금수령요건을 충족하지 못하는 금액은 기타소득세 16.5%(지방소득세 포함)를 납부하여야 합니다. 다만, 2022년 12월 31일까지 금융소득금액이 2천만원을 초과하지 않는 만 50세 이상 계약자의 경우에는 납입한 보험료 중 연간 600만원을 한도(종합소득금액이 1억원(근로소득만 있는 경우에는 총급여가 1억 2천만원)이하인 경우)로 합니다.

12. 해지환급금이 납입보험료보다 적은 이유는 다음과 같습니다.

• 보험계약을 중도 해지 시 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용과 계약관리비용을 차감한 후 운용·적립되고, 해지 시에는 적립금에서 이미 지출한 계약체결비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문 입니다.

13. 해당 안내자료는 금융소비자보호에 관한 법률 등 관련법령 및 내부통제기준을 준수하여, 제작 및 제공되었습니다.

14. 연금수령(개시) 시 보험계약대출금이 있는 경우

• 받아가지 않은 연금에 가산되는 이자율보다 보험계약대출이자율이 높으니 보험계약대출금 일시 상환이 어려우신 경우 매년(월) 받으시는 연금에서 보험계약대출금을 일부씩 분할 상환하시는 것이 유리합니다.

15. 보험상담 및 분쟁조정안내

• 보험계약에 관한 불편 사항 및 분쟁(민원)이 있을 경우 먼저 우리 회사 홈페이지(www.ibki.co.kr)에 신청하거나 당사 콜센터(1577-4117, 1644-4117)로 연락주시면 성심껏 상담하여 드리겠습니다.
  또한 보험계약 유지 과정상 분쟁 조정이 필요한 사항이 발생하거나 불만이 있을 경우에는 금융감독원 금융민원센타(국번없이1332, 이동전화: 지역번호-1332)나 생명보험협회(서울 02)2262-6565, 부산 051)669-7501, 대구 053)427-8051, 광주 062)350-0114, 대전 042)242-7002, 원주 033)761-9672, 전주 063)252-5946)를 통해 상담을 받거나 분쟁조정 등을 신청할 수 있습니다.

16. 보험계약과 관련하여 보다 자세한 내용을 알고 싶으신 경우 아래를 참조하여 확인하시기 바랍니다.

• 본 안내장은 보험계약자의 이해를 돕기 위한 요약자료입니다.
• 보다 자세한 사항은 보험약관과 상품설명서를 참고하시기 바랍니다.
• 계약자께서는 본 상품에 대한 자세한 내용과 본 상품에 제시된 보장내용, 보험기간 등을 변경하여 보험설계를 하실 경우, 당사의 상품과 유사한 다른회사의 상품을 비교하실 경우 아래에서 확인하실 수 있습니다.
  • * 상품공시실 및 보험가격 공시실: www.ibki.co.kr (당사 홈페이지)
  • * 보험상품 비교 공시: www.klia.or.kr (생명보험협회)
• 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 또는 보장내용이 달라질 수 있습니다.