3.png)
HOME > 개인연금 > TM 채널 > (무)IBK다이렉트순수연금보험
50
50
-
5%
-
10%
-
30%
-
40%
-
10%
-
5%
상품특징
- 유병력자(당뇨, 암, 고혈압 등)도 가입제한 없음
- 청약서의 계약전 알릴 의무사항 작성 불필요
- 성별, 연령에 상관없이 해지환급금이 동일(납입기간 동일시)
- 기본보험료 50만원 초과금액에 대해 고액할인 또는 적립액가산
- 납입한 총 기본보험료의 2배까지 추가납입이 가능
- 연금개시전 뿐만 아니라, 연금개시후에도 중도인출이 가능(상속연금형에 한함)
- 추가납입 매월 자동이체 신청 가능
- 종신연금형 최대 100세 보증, 확정연금형 최대 100세 확정 선택 가능
- [조기연금전환 옵션] 최소 35세부터 연금 수령 가능(단, 확정연금형 및 상속연금형에 한함)
- 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우
준법감시인 심의필 제2022-0020호(22.01.17~23.01.16)
가입안내
|
가입나이
|
0세 ~ (연금개시나이 - 납입기간 - 최소거치기간)세 | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
연금개시나이
|
45세 ~ 85세 | ||||||||||||||||||||||||
|
연금지급형태
|
종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 | ||||||||||||||||||||||||
|
기본보험료 및
최소거치기간 |
|
- 최초 가입시에는 종신연금형만 선택 가능하며, 납입기간 종료 후부터 연금개시 전일까지 다른 연금지급형태로 변경이 가능합니다.
- 당월보험료를 제외하고 최대 12개월(단, 기본보험료 150만원 이하인 경우 최대 6개월)분 이하 기본보험료의 배수로 선납 가능합니다.
|
납입한도
|
(해당월까지 납입한 기본보험료 + 선납보험료) X 200% - 이미 납입한 추가납입보험료의 합계 + 중도인출금액(자유인출금액 포함)의 합계액 |
|---|---|
|
해당기간
|
계약성립후부터 연금개시전 보험기간 중 수시 |
- 추가납입보험료는 회사에서 정한 방법에 따라 수수료가 차감된 후 적립됩니다.
- 추가납입보험료의 납부방법은 가상계좌 입금, 즉시이체, 자동이체로 이용이 가능합니다.
|
중도인출
|
|
|---|
- 적립액의 일부를 인출할 경우, 인출금액 및 인출금액에 적립되는 이자만큼 해지환급금에서 차감하여 지급하므로 환급금이 감소하거나 기납입보험료보다 적을 수 있습니다.
|
기본보험료
|
보험료 할인금액 또는 적립액 가산금액
|
|---|---|
|
50만원 초과
|
기본보험료 50만원 초과금액의 0.5%
|
- 계약자의 선택에 의해 보험료의 할인 대신 할인금액 만큼 보험료 납입시(납입회차 계약 해당일) 적립액에 가산하는 방법을 선택할 수 있습니다.
- 가입시 선택하신 할인 또는 가산방법은 변경이 불가합니다.
| 내용 | 보험계약일로부터 보험료 납입기간의 50% 경과 이후 (다만, 보험료 납입기간이 10년 이상인 경우 5년이 지난 후)부터 해지환급금에서 월대체보험료를 충당할 수 있을 경우 보험료 납입의 일시중지를 신청 가능 |
|---|---|
| 가능기간 | 1회 신청당 최대 12개월 가능 (최고한도 3회/총 납입일시중지 기간의 합은 36개월 초과 불가) |
- 연기된 연금개시시점이 피보험자의 나이 85세를 초과하는 경우에는 납입일시중지를 신청할 수 없습니다.
- 회사는 보험료 납입일시중지기간 동안의 계약유지를 위해 "해당월의 월대체보험료(계약체결비용 및 계약유지를 위한 해당월의 계약관리비용(계약관리비용 중 기타비용 제외))" 를 매월 계약해당일에 해지환급금(단,보험계약대출 원금과 이자를 차감한 금액)에서 공제하며, 해지환급금은 감소 할 수 있습니다.
| 내용 |
- 보험계약일로부터 10년이 지난 후 보험료 납입중지를 신청 가능 |
|---|
| 신청조건 |
|
|---|
- 종신연금형(부부연금형)을 선택하는 경우 종피보험자의 보험나이도 45세 이상 85세 이하이어야 합니다.
| 신청조건 |
|
|---|---|
| 회사에서 정한 사유 |
|
- 잔여보험료 납입종료 기간 중 추가납입은 불가하며, 3년 이내 잔여보험료 납입종료 신청을 취소할 수 있습니다.
- 잔여보험료 납입종료 기간 동안 해지환급금에서 해당월의 월대체보험료를 매월 계약해당일에 공제합니다.
연금액예시
남자 40세, 10년납, 30만원, 60세 연금개시 (단위:만원)
|
연금지급형태
|
최저보증이율 적용 |
2022년 평균공시이율 2.25% 가정 |
2022.1월 공시이율 2.40% 가정 |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 매년 | 매월 | 매년 | 매월 | 매년 | 매월 | ||
|
종신연금형
|
10년
|
115 | 9 | 193 | 16 | 201 | 17 |
|
20년
|
113 | 9 | 190 | 16 | 198 | 16 | |
|
30년
|
108 | 9 | 182 | 15 | 190 | 16 | |
|
100세
|
95 | 7 | 166 | 14 | 174 | 14 | |
|
기대여명보증
|
112 | 9 | 188 | 15 | 197 | 16 | |
|
확정연금형
|
5년
|
735 | 61 | 961 | 80 | 985 | 83 |
|
10년
|
372 | 31 | 507 | 42 | 522 | 43 | |
|
20년
|
190 | 15 | 281 | 23 | 291 | 24 | |
|
30년
|
130 | 10 | 207 | 17 | 216 | 18 | |
|
60년
|
70 | 5 | 137 | 11 | 145 | 12 | |
|
100세
|
97 | 8 | 169 | 14 | 177 | 14 | |
|
상속연금형
|
초년도
|
18 | 1 | 101 | 8 | 110 | 9 |
|
사망일시금
|
3,643 | 4,525 | 4,621 | ||||
- 상기 예시금액은 최저보증이율(5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%), MIN(평균공시이율(2022년 현재 연단위 복리 2.25%), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)을 기준으로 계산한 금액입니다.
- 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
- 실제 연금액은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 연금액도 변동됩니다.
- 보험계약을 중도 해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 사업비 등이 차감되므로, 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
- 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- 납입하신 보험료 중 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.
- 연금개시시점의 적립액은 「이미 납입한 보험료(적립액의 인출이 있었던 때에는 이를 차감한 금액) + 1,000원」을 최저보증합니다.
- 상기 예시금액은 세전 기준이며, 관계 법령에 따라 보험차익에 대한 이자소득세가 과세될 수 있습니다.
해지환급금예시
남자 40세, 10년납, 30만원, 60세 연금개시 (단위:만원)
|
경과
시간 |
실납입보험료 | 최저보증이율 적용 |
2022년 평균공시이율 2.25% 가정 |
2022.1월 공시이율 2.40% 가정 |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 해지환급금 | 환급률 | 해지환급금 | 환급률 | 해지환급금 |
환급률 | ||
|
1년
|
360 | 273 | 76.0% | 275 | 76.5% | 275 | 76.6% |
|
3년
|
1,080 | 973 | 90.1% | 989 | 91.5% | 991 | 91.7% |
|
5년
|
1,800 | 1,690 | 93.8% | 1,733 | 96.3% | 1,740 | 96.6% |
|
7년
|
2,520 | 2,413 | 95.7% | 2,511 | 99.6% | 2,525 | 100.2% |
|
10년
|
3,600 | 3,518 | 97.7% | 3,736 | 103.7% | 3,765 | 104.5% |
|
15년
|
3,600 | 3,588 | 99.6% | 4,157 | 115.4% | 4,219 | 117.2% |
|
20년
|
3,600 | 3,661 | 101.7% | 4,627 | 128.5% | 4,732 | 131.4% |
- 상기 예시금액은 최저보증이율(5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%), MIN(평균공시이율(2022년 현재 연단위 복리 2.25%), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)), 공시이율(2022년 1월 현재 연단위 복리 2.40%)을 기준으로 계산한 금액입니다.
- 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
- 실제 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율은 매월 변동되어 공시이율 변동시 해지환급금도 변동됩니다.
- 보험계약을 중도 해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 사업비 등이 차감되므로, 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
- 상기 예시된 금액 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- 납입하신 보험료 중 사업비(계약체결비용 및 계약관리비용)를 차감한 금액을 적용이율로 적립합니다.
- 상기 예시금액은 세전 기준이며, 관계 법령에 따라 보험차익에 대한 이자소득세가 과세될 수 있습니다.
보장내용
| 구분 | 지급사유 | 지급액 | |
|---|---|---|---|
| 종신연금형 | 기본연금형 | 피보험자가 매년 보험계약해당일에 살아있을 때 | [연금개시시점의 적립액 X 종신연금형(보증기간형) 분할비율]을 계산한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 지급(10년, 20년, 30년, 100세((101세-연금개시나이)년) 보증지급, 기대여명보증지급) |
| 부부연금형 | 주피보험자가 매년 보험계약해당일에 살아있을 때 | [연금개시시점의 적립액 X 종신연금형(보증기간형) 분할비율]을 계산한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 지급(10년, 20년, 30년, 100세((101세-연금개시나이)년) 보증지급) | |
| 주피보험자가 연금개시후에 사망하고, 종피보험자가 보증지급기간 이후에 매년 보험계약해당일에 살아있을 때 | 주피보험자 생존시 연금연액의 70%를 기준으로 계산한 연금액을 지급 | ||
| 조기집중형 | 피보험자가 매년 보험 계약해당일에 살아있을 때 |
[연금개시시점의 적립액 X 종신연금형(보증기간형)분할비율]을 계산한 금액을 기준으로 연금개시 후 10년동안 (10회까지)의 연금연액이 10년 이후(11회부터)의 연금연액의 1.5배, 2배 또는 3배가 되도록 계산한 연금액을 지급(10년, 20년, 30년, 100세((101세-연금개시나이)년)보증지급) |
|
| 확정연금형 | 연금지급기간(5년, 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 60년, 100세((101세-연금개시나이)년))의 매년 보험계약해당일 | [연금개시시점의 적립액 X 확정연금형 분할비율]을 계산한 금액을 기준으로 계약자가 선택한 연금지급기간동안 나누어 산출한 연금액을 피보험자의 생사여부와 관계없이 연금지급기간동안 지급 | |
| 상속연금형 | 피보험자가 매년 보험 계약해당일에 살아있을 때 | [연금개시시점의 적립액 X 상속연금형 분할비율]을 직전 1년간의 공시이율에 따라 계산한 이자를 연금액으로 지급 | |
| 일시생활자금 | 피보험자가 연금개시 시점에 살아있을 때 | [연금개시시점의 적립액 X 일시생활자금 분할비율]을 계산한 금액을 적립액에서 인출하여 지급 | |
- 계약자는 납입기간 종료후부터 연금개시 전일까지 최초 청약시 선택한 연금지급형태를 다른 연금지급형태로 변경할 수 있으며, 연금지급형태 변경시 일시생활자금을 포함하는 경우 최대 4가지, 포함하지 않는 경우 최대 3가지로 선택할 수 있습니다.
- 일시생활자금 또는 2가지의 이상의 연금지급형태를 선택하신 경우에는 연금개시시점의 적립액에 선택하신 연금지급형태별 분할비율을 곱하여 일시생활자금 및 연금지급형태별 연금액을 계산하여 드립니다. 일시생활자금의 분할비율 및 연금지급형태별 분할비율의 합계는 100%가 되어야 합니다.
- 종신연금형의 경우 연금개시 후 보증지급기간 안에 사망시에는 보증기간까지의 미지급된 연금연액을 "공시이율로 할인하여 계산한 금액을 일시금으로 지급받는 방법"과 "연금지급주기에 따라 지급받는 방법" 중 선택한 방법에 따라 해당 금액을 지급합니다.
- 종신연금형의 경우 연금지급이 개시된 이후에는 해지가 불가능하며, 연금지급형태를 변경하여 다른 연금지급형태를 함께 선택한 경우 종신연금형을 제외한 부분에 대해서만 해지할 수 있습니다.
- 연금을 매월, 매3개월, 매6개월로 나누어 지급할 경우에는 공시이율로 월, 3개월, 6개월 이율로 적립한 이자를 더하여 드립니다.
- 종신연금형 기본연금형의 ’기대여명’이란 통계법에 따라 고시하는 통계표에 따른 성별, 연령별 기대여명 연수를 말하며, 가입시점 기대여명표의 연금개시 나이를 기준으로 산출함.
- 연금개시시점의 적립액은 「이미 납입한 보험료(적립액의 인출이 있었던 때에는 이를 차감한 금액) + 1,000원」을 최저보증합니다.
알아두실사항
청약시에는 보험계약의 기본사항을 반드시 확인하시기 바랍니다.
계약자께서는 보험계약 청약 시에 보험상품명, 보험기간, 보험료, 보험료 납입기간, 피보험자 등을 반드시 확인하시고 보험상품 내용을 설명받으시기 바랍니다.
계약 전 알릴 의무를 준수하셔야 합니다.
전화를 이용하여 보험계약 청약시 자필서명 면제에 따라 보험계약 체결을 위한 필요사항을 판매자가 질문 또는 설명하고 계약자 또는 피보험자는 그에 대하여 답변함으로써 자필서명을 대신합니다.
계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다.
이 경우 회사는 청약의 철회를 접수한 날로부터 3영업일 이내에 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다. 다만, 청약을 한 날부터 30일을 초과하거나, 진단계약, 보험기간이 90일 이내인 보험상품 또는 전문금융소비자가 체결한 계약은 철회할 수 없습니다. 청약철회 기간 내에 청약철회를 하실 경우 납입한 보험료 전액을 돌려받으실 수 있습니다. (청약한 날 기준으로 만65세 이상의 계약자가 전화를 이용한 체결계약은 45일)
판매담당자가 계약에 관한 중요내용의 설명 등을 잘 이행했는지 확인하시기 바랍니다.
청약서상에 자필서명, 계약자 보관용 청약서 및 약관의 전달과 약관의 주요내용 설명 등을 이행하지 아니한 계약에 대하여는 계약자는 성립한 날로부터 3개월 이내에 계약을 취소할수 있습니다.
은행의 예금 · 적금과 다릅니다.
이 보험계약은 납입보험료에 보험회사가 경비로 사용하는 사업비가 포함되어 있는 보험상품으로 은행의 연금신탁 또는 예금 · 적금과 다릅니다.
해당 저축성보험은 객관적인 외부지표금리와 운용자산이익률을 가중평균하여 산출된 공시기준이율에서 조정률을 반영하여 매월 회사가 결정하는 공시이율에 연동되는 상품입니다.
2022년 1월 현재 공시이율(세전)은 연단위 복리 2.40%이며, 공시이율이 변동될 경우 적립부분 적용이율도 변동됩니다. 이 상품의 최저보증이율(세전)은 가입 후 5년 이내 연단위 복리 1.25%, 5년 초과 10년 이내 연단위 복리 1.00%, 10년 초과 연단위 복리 0.50%입니다.
보험료 산출기초에 관한 안내
이 보험상품의 보험료 산출시 적용되는 이율은 연단위 복리 2.25%입니다. 단, 보험료 산출시 적용되는 이율이 적립액 및 해지환급금을 보증하는 이율은 아닙니다.
※ 보험료의 산출기초가 되는 이율, 계약체결비용 및 관리비용은 이 보험상품의 상품요약서(당사 홈페이지 상품공시실 참조)에서 보다 자세히 확인하실 수 있습니다.
배당에 관한 안내
이 상품은 무배당상품으로 배당이 없습니다.
예금자보호 안내
이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원" 이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우에는 보호되지 않습니다.)
보험계약자는 금융소비자보호에 관한 법률 제47조 및 관련규정이 정하는 바에 따라 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위내에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
세제혜택
이 보험상품의 보험료는 세액공제 혜택이 없습니다. 보험차익(만기보험금 또는 해지환급금에서 이미 납입한 보험료를 차감한 금액)에 대한 이자소득세는 관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 비과세가 가능합니다. 이 계약의 세제와 관련된 사항은 관련세법의 제·개정이나 폐지에 따라 변경될 수 있습니다. (소득세법 제16조 및 동시행령 제25조 참조)
해지환급금이 납입보험료 보다 적은 이유는 다음과 같습니다.
보험계약을 중도 해지 시 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 그 이유는 납입한 보험료 중 계약체결비용과 계약관리비용을 차감한 후 운용ㆍ적립되며, 해지 시에는 적립금에서 이미 지출한 계약체결비용 해당액을 차감하는 경우가 있기 때문입니다.
연금수령(개시)시 보험계약대출금이 있는 경우
받아가지 않은 연금에 가산되는 이자율보다 보험계약대출이자율이 높으니 보험계약대출금 일시상환이 어려우신 경우 매년(월) 받으시는 연금에서 보험계약대출금을 일부씩 분할 상환하시는 것이 유리합니다.
보험상담 및 분쟁조정 안내
보험계약에 관한 불편 사항 및 분쟁(민원)이 있을 경우 먼저 우리 회사 홈페이지(www.ibki.co.kr)에 신청하거나 당사 콜센터(1577-4117, 1644-4117)로 연락주시면 성심껏 상담하여 드리겠습니다. 또한 보험계약 유지 과정상 분쟁 조정이 필요한 사항이 발생하거나 불만이 있을 경우에는 금융감독원 금융민원센타(국번없이1332, 이동전화: 지역번호-1332)나 생명보험협회(서울 02)2262-6565, 부산 051)669-7501, 대구 053)427-8051, 광주 062)350-0114, 대전 042)242-7002, 원주 033)761-9672, 전주 063)252-5946)를 통해 상담을 받거나 분쟁조정 등을 신청할 수 있습니다.
해당 안내자료는 금융소비자보호에 관한 법률 등 관련법령 및 내부통제기준을 준수하여, 제작 및 제공되었습니다.
보험 계약과 관련하여 보다 자세한 내용을 알고 싶으신 경우 아래를 참조하여 확인하시기 바랍니다.
- 본 안내장은 계약자의 이해를 돕기 위한 요약 자료입니다.
- 보다 자세한 사항은 보험약관과 상품설명서를 통하여 확인하시기 바랍니다.
- 계약자께서는 본 상품에 대한 자세한 내용과 본 상품에 제시된 보장내용, 보험기간 등을 변경하여 보험설계를 하실 경우, 당사의 상품과 유사한 다른 회사의 상품을 비교하실 경우 아래에서 확인하실 수 있습니다.
- 상품공시실 및 보험가격 공시실 : www.ibki.co.kr (당사 홈페이지)
- 보험상품 비교공시 : www.klia.or.kr (생명보험협회)
※ 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 또는 보장내용이 달라질 수 있습니다.
보험료설계
예금자보호 안내
이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우 제외)
